山东菏泽首套房首付比例降至20%，广深跟进可能性不大

• 2022-02-18 19:45:01 来源：新快报

新快报讯 记者 何璐诗 范昊怡  日前，有消息指，山东菏泽个别银行调整了首套房首付比例，“无房无贷”购房者的首付比例从之前最低30%，降至最低20%。到底这是否全面松绑首付比例的讯号，广深地区有否机会跟进？

差别化住房信贷政策早已规定，不限购城市允许下调首付

山东菏泽对“无房无贷”首付比例下调，代表楼市将迎来全面松绑？对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向记者表示，“该政策看似力度很大，但国家对于差别化住房信贷政策，早已明确规定，在不实施‘限购’措施的城市，居民家庭首套个人住房最低首付款比例允许下调，允许在原则上最低首付款比例25%的基础上向下浮动5个百分点，执行20%的首付比例。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，最低首付款比例为不低于30%。”

而事实上，这种类型的下调，并不是第一次。2020年2月24日，浙商银行下发通知，对非“限购”城市，各分支机构可根据当地“限购”“限贷”和监管政策情况，将非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的三成（30%）调降至二成（20%）。

在李宇嘉看来，国家要求的差别化的住房信贷政策，最核心的内容是底线不突破，比如首套房首付最低20%、二套房最低30%。基于此，各地可以在“一城一策”的基础上，上调首付比例和利率。当市场下行压力大，库存明显积压，就可以往下调。

根据易居研究院智库中心数据显示，菏泽在2021年上半年的成交量为15727套，成交金额约139亿元；2021年下半年则为11376套，成交金额约107亿元，成交量下滑近三成。

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，观察2014-2015年全国各地的政策，也基本上是因为首付比例降低才破解了去库存的难题。所以当前首付降低的做法是符合预期的。包括北海和自贡降低了公积金首付比例，安徽在某个文件中比较含糊地提及了降低首付的概念，但是都没有真正到实质性的降低。而只有商业银行贷款降低首付，才是最为核心的。类似政策出台，对于提振市场交易等都有积极的作用。

广深两地降低房贷首付比例可能性不大

在中小城市积极提振市场的同时，广深两地有否可能加入首付款“松绑”大军？克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓认为，“改首付比例是大事，限购城市降首付的可能性微乎其微，目前政策强调的是良性循环。近期信贷动向主要是利率有所降低，首套平均5.6%，二套5.8%，放款期缩短至1个月。”

广州世联研究院副院长崔登科也持相同看法，“广深降首付的可能性很低，政策调整未来主要看市场恢复情况，有可能降息、降准，或限签放开。”

广东多家国有大行个贷部门负责人均表示，目前所有房贷政策都没有调整，也暂没有调整的迹象。特别是广深两地，降低房贷首付比例的可能性不大。

一家国有大行个贷部负责人告诉记者，未来一段时间，房贷利率将持续走低是大概率事件。

展望未来市场，李宇嘉表示，“当下的住房供求关系，居民对住房市场的预期，银行对住房风险的判断，都与之前完全不同，控制住底线的情况下，加上长效机制（比如贷款集中度）已经开始落地，楼市会趋稳，但不会反弹。”

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